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政策與法規

政策和法規

《關于規范銀行代理保險業務合作協議和手續費等費用支付管理的通知》

文字:[大][中][小] 2017-6-21    瀏覽次數:2274    

  各人身保險公司省級分公司、各銀行兼業代理機構:

  為進一步規范銀行代理保險業務市場秩序,促進銀行代理保險業務持續健康發展,根據中國保監會《關于進一步加強結構調整,轉變發展方式,促進壽險業平穩健康發展的通知》(保監發〔2009〕84號)和《關于規范銀行代理保險業務的通知》(保監發〔2006〕70號)等文件精神,現將規范銀行代理保險業務合作協議和手續費等費用支付的有關事項通知如下:

  一、加強代理合作協議的管理

 ?。ㄒ唬┍kU公司和銀行開展代理保險業務應當簽訂權利義務對等的代理合作協議。

 ?。ǘ┐砗献鲄f議應由保險公司省級分公司與商業銀行省級分行(含轄內銀行業法人機構、銀行在皖一級分行,下同)統一簽訂,在全省系統內統一執行。省級以下保險機構(不包括省級,下同),不得與任何商業銀行機構簽訂任何形式的代理合作協議或補充協議,不得承諾任何口頭協議。

 ?。ㄈ┍kU公司省級分公司與商業銀行省級分行簽訂的代理合作協議應明確規定代理險種、產品名稱、手續費標準和支付方式、違約責任以及客戶投訴處理機制等。

  二、規范代理手續費的支付

 ?。ㄒ唬┿y行代理保險業務手續費由保險公司省級分公司(或總公司)向商業銀行統一支付,省級以下保險機構不得自行結算支付。保險公司省級分公司應將代理手續費轉賬至商業銀行的代理手續費結算專用賬戶或單位收入賬戶,不得轉賬到其他賬戶,不得向包括銀保專管員在內的任何個人或單位支付代理手續費。

 ?。ǘ┍kU公司省級分公司應按企業會計準則在相應的會計科目據實列支向銀行支付的代理手續費,不得通過其他會計科目套取資金后賬外支付。

 ?。ㄈ┍kU公司不得以保費收入抵扣代理手續費,不得預付代理手續費。

 ?。ㄋ模┍kU公司省級分公司結算支付手續費時應填制“業務結算表”,區分代理銀行按照險種統計保費收入、手續費比例等項目,并向商業銀行索取《保險中介服務統一發票》。

 ?。ㄎ澹┍kU公司不得通過銀行專管員或個人代理人銷售銀行保險產品,不得向他們支付銀保產品的代理手續費或傭金。

  三、規范其他費用的支付

 ?。ㄒ唬┥虡I銀行代理銷售保險產品的工作人員應定期接受相關業務培訓,培訓費用由保險公司承擔的,應當據實列支,不得直接向商業銀行支付培訓費,不得以培訓費的名義將款項支付給銀行指定的消費單位,保險公司應當詳細記錄每次培訓的時間、地點、人員、內容等。

 ?。ǘ┍kU公司不得以任何名義、任何形式向銀行及其工作人員或者其他利害關系人支付除代理合作協議規定之外其他任何費用,包括業務推動費、網點維護費、勞務報酬及以業務競賽或獎勵名義給予的旅游、實物等其他利益。

 ?。ㄈ┍kU公司省級分公司應制定全省統一的銀保專管員管理辦法,明確專管員條件、薪酬、行為規范、考核等內容,地市級保險機構變更專管員薪酬考核標準的應經過省公司批準,不得聘用銀行柜員為銀保專管員。

 ?。ㄋ模┍kU公司銀保專管員的薪酬應由總公司或省級分公司統一轉賬發放,“專管員薪酬發放表”應逐項列明專管員服務網點、代理險種、保費收入和績效比例;專管員薪酬應當合理適當,不得以支付專管員薪酬的名義套取資金,用于其他不合理支出。

  保險公司和銀行已經簽訂的代理合作協議如不符合本通知有關要求,應在2009年12月31日前根據本通知進行修訂或重新簽訂。新簽署的合作協議,應在簽訂后15日內與銀保專管員管理辦法一同報安徽保監局備案。

  保險公司應在每個季度前15日內,將上一季度《銀行代理渠道費用支出明細表》和《銀行代理渠道手續費支出明細表》上報安徽保監局(報送內容詳見附表)。

  本通知自下發之日起執行。

  二〇〇九年九月二十八日

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